Comment calculer un prêt immobilier ? - Eureka

Pour réaliser votre projet immobilier de construction de maison, le plus rentable est de le financer avec un prêt immobilier. Comment savoir quelle est votre capacité d’emprunt ? Qu’est-ce que le taux d’endettement, le TAEG ? Maison Eurêka vous explique tout ce qu’il faut savoir pour calculer votre crédit immobilier.

Comment calculer le taux d’endettement pour un prêt immobilier ?

Vous vous demandez certainement quelle somme vous pouvez emprunter pour votre prêt immobilier.

Pour le savoir, le plus simple est de réaliser une simulation en ligne pour connaître votre capacité d’emprunt.

Son montant dépend de 2 éléments :

• Vos revenus : salaires, rentes, pensions…
• Vos charges mensuelles, incluant le coût du crédit.

La capacité d’emprunt correspond à un seuil au-delà duquel les banques considèrent que vous êtes surendetté. Elles n’ont, d’ailleurs, pas le droit de vous prêter d’argent, lorsque le taux d’endettement dépasse 33 %. Il correspond au rapport entre les entrées et les sorties d’argent. Ce ratio peut s’élever à 35%, notamment si vous justifiez d’un patrimoine (épargne, bien immobilier…).

Calcul d’une mensualité de prêt immobilier : ce qu’il faut savoir

La mensualité du prêt est la somme que vous devez rembourser chaque mois à votre banque. Son coût est fixe pendant toute la durée du crédit.

Le montant des mensualités se compose :

• Des intérêts.
• D’une partie du capital emprunté.

Mais leur part n’est pas égale chaque mois.

Au début, vous remboursez plus d’intérêts que de capital et petit à petit, le montant des intérêts diminuent. Vous pouvez trouver la composition exacte des mensualités de votre emprunt sur le tableau d’amortissement que vous remet votre banque.

Retenez que, quel que soit le taux du prêt immobilier, plus la durée du crédit est longue, plus le montant des intérêts est élevé.

Pour connaître les mensualités que vous pouvez payer, le plus simple est de faire une simulation gratuite de prêt immobilier.

Comment calculer le remboursement anticipé d’un prêt immobilier ?

Pour savoir comment calculer un remboursement de prêt immobilier avant l’échéance, vous devez additionner :

• Le capital restant dû à la date du remboursement.
• Les IRA, indemnités de remboursement anticipé, qui correspondent à 6 mois d’intérêts ou 3 % du capital restant dû.

Notez que lors de la souscription de votre crédit immobilier, il est possible de négocier l’exclusion de ces indemnités.

Quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier ?

Plus il est bas, moins votre crédit vous coûte de l’argent.

Ces dernières années les taux ont subi de très fortes baisses. En 2022, il était facile de trouver des taux à 1,5 %.

Mais en réalité, un taux d’intérêt nominal de 4,5 % est très correct pour un horizon d’emprunt de 20 ans ou plus.

Comment calculer le TAEG d’un prêt immobilier ?

Le taux annuel effectif global, TAEG, est le meilleur indicateur pour comparer plusieurs offres de prêt.

Il comptabilise tous les frais liés à la souscription du crédit immobilier :

• Les intérêts du prêt.
• L’assurance emprunteur.
• Les frais de garantie de l’emprunt.

Notez que le calcul du TAEG tient compte de l’amortissement du capital.

Qu’est-ce que le taux d’usure ?

Il s’agit du taux d’intérêt maximum que les établissements de crédit sont autorisés à pratiquer. Il permet de protéger les emprunteurs.

Les différents types de crédit immobilier

• Le crédit amortissable

Ce crédit est le plus courant. Il consiste à rembourser à la fois les intérêts et le capital.

En fonction de votre budget, vous déterminez les mensualités et la durée de remboursement de l’emprunt.

• Le prêt in fine

Avec ce crédit, vous ne remboursez que les intérêts pendant la durée d’emprunt. Le capital est versé en une seule fois à la fin du crédit.

• Le crédit relais

Vous souhaitez construire une maison neuve mais n’avez pas encore vendu votre maison ? Le prêt relais permet de lancer votre projet de construction le temps que la vente soit réalisée.

• L’éco prêt à taux zéro, PTZ

Pour encourager les Français à devenir propriétaires, l’État permet aux primo accédants, sans condition de revenus, de bénéficier de ce crédit sans intérêt. Il peut financer jusqu’à 40 % de votre achat.

• Le prêt accession sociale, PAS et le prêt conventionné

Ces solutions de crédit sont destinées aux ménages les plus modestes. Avec un taux d’intérêt plafonné, ces prêts leur permettent d’accéder plus facilement à la propriété ou de faire construire leur maison.

Comment calculer le coût total de votre prêt immobilier ? Avec Maison Eurêka, profitez d’un accompagnement sur-mesure. Nos experts vous aident à réaliser votre demande de prêt et à trouver la meilleure solution de financement.