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Quel salaire faut-il pour emprunter 100 000 euros ? - Eureka

Quel salaire faut-il pour emprunter 100 000 euros ?

Un projet d’achat immobilier en vue ? Vous songez à faire un prêt de 100 000 € ? Avant de vous lancer, vous devez calculer votre capacité d’emprunt. Plus concrètement, il faut déterminer si l’ensemble de vos revenus vous permet d’effectuer un prêt à hauteur de 100 000 €.
La capacité d’emprunt représente le montant du prêt que vous pouvez demander. Elle tient compte de votre situation financière, professionnelle et personnelle.
Il faut savoir qu’avant de vous octroyer un prêt, la banque analysera de fond en comble votre dossier. Elle évaluera votre situation en général, et pas uniquement votre salaire.

Comment savoir si vous pouvez emprunter 100 000 € avec votre salaire ?

Les demandes de prêt immobilier de 100 000 € retiennent particulièrement l’attention des banques. En effet, l’établissement bancaire doit faire une analyse approfondie de chaque dossier pour s’assurer que l’emprunteur puisse rembourser la somme en intégralité, à l’échéance. Pour cela, il prend en compte plusieurs critères.

Connaître son taux d’endettement

A priori, le salaire n’est pas un critère décisif pour la banque. En effet, elle calcule d’abord le taux d’endettement du client qui demande un prêt immobilier à hauteur de 100 000 €. 

Pour calculer le taux d’endettement, la banque fera le rapport entre les revenus et les charges. En d’autres termes, après avoir pris connaissance du montant de vos revenus, elle va vérifier la totalité de vos charges mensuelles. Il peut s’agir du loyer ou encore des crédits en cours. Donc un salaire important ne suffit pas, surtout si vos frais et crédits en cours sont élevés. 

En général, ce taux d’endettement ne doit pas être supérieur à 35 %. Vous pouvez calculer votre taux d’endettement en utilisant le simulateur de prêt immobilier de Pretto. Sachez que le taux de votre emprunt variera en fonction de la durée de l’emprunt et des mensualités, tenant compte de votre salaire.

Quelles charges et quels revenus sont pris en compte par la banque ?

Lorsque la banque calcule votre capacité d’emprunt, elle tient compte de vos revenus mensuels ainsi que de vos charges.

Souvent, les salariés en CDI et les fonctionnaires titulaires ne posent pas de problème aux yeux de la banque. Pour les personnes à fonction libérale, les salariés travaillant en intermittence et les chefs d’entreprises, l’établissement bancaire demandera presque certainement des documents complémentaires.

En principe, la banque calcule le taux d’endettement au cas par cas. Si vous avez des revenus locatifs par exemple, seuls 70 % du montant seront pris en compte. Par ailleurs, toutes les charges inévitables entreront dans le calcul de la banque, en ce qui concerne le taux d’endettement.

Les critères requis pour pouvoir emprunter cette somme

Avant de pouvoir emprunter la somme de 100 000 € auprès de la banque, cette dernière tient compte de quelques critères. Et la première chose qu’elle vérifiera : c’est la stabilité de votre profession.

Généralement, les établissements priorisent ceux qui travaillent en CDI. Par contre, cela ne signifie pas forcément que la banque n’octroie pas de crédit aux personnes ayant un contrat CDD ou travaillant en tant qu’intérimaire. Toutefois, des conditions s’en suivent. 

Par ailleurs, pour justifier de votre stabilité financière, vous pouvez communiquer à votre banque que vous détenez un compte épargne.

Comment établir un plan de financement pour un prêt immobilier de 100 000 € ?

Ça y est, vous connaissez les conditions requises pour pouvoir emprunter 100 000 €. Maintenant, il faut dresser un plan de financement. Pour ce faire, il est nécessaire de calculer votre capacité d’emprunt. Si vous voulez mettre toutes les chances de votre côté, vous pouvez passer par un courtier comme Pretto.

Utiliser un simulateur de prêt

Pour connaître votre capacité d’emprunt, vous pouvez utiliser le simulateur de prêt de Pretto. La simulation est gratuite et l’opération se fait en quelques minutes seulement. Choisissez le scénario qui correspond le mieux à votre situation et obtenez un résultat en moins de 5 minutes.

Pour obtenir un résultat précis, pensez à déterminer la durée de l’emprunt. En effet, grâce au simulateur, vous pouvez tout de suite connaître les différents frais liés à votre prêt. Vous découvrirez également le taux appliqué à votre projet. 

Comparer les offres

En principe, le simulateur met en avant toutes les offres du moment. Ainsi, vous pouvez choisir le meilleur taux.

Par ailleurs, vous pouvez aussi choisir différents scénarios jusqu’à ce que vous trouviez l’offre qui vous convient le mieux. En effet, d’une manière générale, lorsque la durée de l’emprunt est plus longue, les mensualités sont moins élevées. Au contraire, si vous préférez rembourser rapidement, il va falloir augmenter le montant des mensualités à payer.

Calculer le taux d’endettement et la capacité d’emprunt peut s’avérer être une tâche ardue si vous n’êtes pas habitué à ce genre de chose. Pour faciliter votre démarche, le mieux serait de faire appel à un courtier. C’est un professionnel qui peut vous accompagner dans votre projet de prêt et d’achat immobilier.